Berufsunfähig und pflegebedürftig: Welche Leistungen sind parallel möglich?

Berufsunfähig und pflegebedürftig: Welche Leistungen sind parallel möglich?

Stand: 02.07.2026 · Wenn du berufsunfähig wirst und gleichzeitig pflegebedürftig, greifen mehrere Sozialleistungen nebeneinander. Dieser Beitrag erklärt, welche Leistungen sich kombinieren lassen, wo es Anrechnungen gibt und welche Fallstricke du kennen solltest.

Wichtig vorab: Berufsunfähigkeit ist in erster Linie ein Renten-Thema (gesetzliche Rentenversicherung, §§ 43–45 SGB VI) und Pflegebedürftigkeit ein Pflegeversicherungs-Thema (SGB XI). Beide Systeme sind grundsätzlich unabhängig – aber bei der Bedarfsprüfung (z. B. für Grundsicherung nach SGB II oder SGB XII) werden Leistungen aus anderen Systemen auf deinen Bedarf angerechnet.

1. Berufsunfähigkeit: Erwerbsminderungsrente nach §§ 43–45 SGB VI

Die gesetzliche Rentenversicherung zahlt bei Erwerbsminderung eine Rente nach § 43 SGB VI (Erwerbsminderungsrente, EM-Rente). Voraussetzungen:

• Du hast die allgemeine Wartezeit von 5 Jahren erfüllt (§ 50 SGB VI) und in den letzten 5 Jahren vor dem Leistungsfall mindestens 36 Pflichtbeiträge gezahlt.
• Du bist voll erwerbsgemindert (unter 3 Stunden täglich arbeitsfähig, § 43 Abs. 2 SGB VI) oder teilweise erwerbsgemindert (3–6 Stunden täglich, § 43 Abs. 1 SGB VI).
• Die EM-Rente wird grundsätzlich befristet gezahlt, längstens 3 Jahre mit Verlängerungsmöglichkeit (§ 102 SGB VI).

Verbatim § 43 SGB VI (EM-Rente Definition):

„(1) Versicherte haben bis zum Erreichen der Regelaltersgrenze Anspruch auf Rente wegen teilweiser Erwerbsminderung, wenn sie 1. teilweise erwerbsgemindert sind, […] (2) Versicherte haben bis zum Erreichen der Regelaltersgrenze Anspruch auf Rente wegen voller Erwerbsminderung […]. Teilweise erwerbsgemindert sind Versicherte, die wegen Krankheit oder Behinderung auf nicht absehbare Zeit außerstande sind, unter den üblichen Bedingungen des allgemeinen Arbeitsmarktes mindestens sechs Stunden täglich erwerbstätig zu sein. […] Voll erwerbsgemindert sind Versicherte, die […] mindestens drei Stunden täglich erwerbstätig zu sein.“

§ 43 Abs. 1–2 SGB VI (Stand 02.07.2026)

Höhe: Die EM-Rente berechnet sich aus deinen bisherigen Beiträgen und ist in der Regel deutlich niedriger als dein letztes Nettoeinkommen. Eine private Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) ergänzt die Lücke – du solltest also prüfen, ob du eine private BU abgeschlossen hast.

2. Private Berufsunfähigkeitsversicherung (BU)

Eine private BU-Rente zahlt, wenn du deinen zuletzt ausgeübten Beruf – nicht irgendeinen – zu mehr als 50 % nicht mehr ausüben kannst. Die Bedingungen variieren stark je nach Vertrag. Wichtig:

• Die BU-Rente wird nicht auf die EM-Rente angerechnet und umgekehrt.
• Die BU-Rente wird auch nicht auf Pflegegeld oder Pflegesachleistungen angerechnet.
• Aber: Die BU-Rente wird auf die Grundsicherung (SGB II / SGB XII) angerechnet, sobald du diese Leistungen beantragst (siehe unten § 7).

3. Krankengeld

Krankengeld nach § 44 SGB V zahlt deine gesetzliche Krankenkasse, wenn du ärztlich krankgeschrieben wirst und Anspruch auf Entgeltfortzahlung durch den Arbeitgeber nicht mehr besteht (in der Regel ab der 7. Woche). Krankengeld ist nicht an Pflegebedürftigkeit gekoppelt. Es wird gezahlt, solange die Arbeitsunfähigkeit andauert, längstens 78 Wochen innerhalb von 3 Jahren (§ 48 SGB V).

Krankengeld und Pflegegeld schließen sich nicht aus – wer krankgeschrieben ist und gleichzeitig pflegebedürftig wird, kann beides erhalten, weil Krankengeld an die Erwerbstätigkeit anknüpft, Pflegegeld an den Pflegegrad.

4. Pflegegeld nach § 37 SGB XI

Pflegegeld erhältst du, wenn du einen Pflegegrad 2 bis 5 hast und dich zu Hause selbst organisierst (ohne Pflegedienst). Die Höhe richtet sich nach dem Pflegegrad – nicht nach den Minutenwerten aus dem NBA-Begutachtungs-Verfahren, sondern nach dem festgestellten Pflegegrad selbst. Aktuelle Beträge (§ 37 Abs. 1 SGB XI):

Pflegegrad	Pflegegeld monatlich
Pflegegrad 2	347 Euro
Pflegegrad 3	599 Euro
Pflegegrad 4	800 Euro
Pflegegrad 5	990 Euro

Pflegegeld wird nicht auf die EM-Rente angerechnet und nicht auf die private BU-Rente.

5. Pflegesachleistung nach § 36 SGB XI

Wenn du statt Pflegegeld lieber einen ambulanten Pflegedienst in Anspruch nimmst, erhältst du Pflegesachleistungen nach § 36 SGB XI. Die Beträge (§ 36 Abs. 3 SGB XI) liegen 2026 bei:

Pflegegrad	Pflegesachleistung monatlich
Pflegegrad 2	796 Euro
Pflegegrad 3	1.497 Euro
Pflegegrad 4	1.859 Euro
Pflegegrad 5	2.299 Euro

Du kannst Pflegegeld und Pflegesachleistung auch kombinieren (sogenanntes Kombinationsleistungs-Modell, § 38 SGB XI). Das Pflegegeld wird dann um den Prozentsatz gekürzt, den der Pflegedienst von der Sachleistung ausschöpft.

6. Stationäre Pflege nach § 43 SGB XI

Bei vollstationärer Pflege in einem Pflegeheim übernimmt die Pflegekasse einen pauschalen Betrag nach § 43 SGB XI (2026: 1.612 Euro monatlich für Pflegegrad 2 bis 5). Investitions- und Unterbringungskosten zahlst du selbst (ggf. ergänzend über die Grundsicherung).

7. Anrechnung beim Bürgergeld und bei der Sozialhilfe

Wenn deine Einkünfte (EM-Rente + private BU + Pflegegeld + ggf. Krankengeld) nicht für den Lebensunterhalt reichen, springt die Grundsicherung ein. Geprüft wird nach SGB II (Bürgergeld, wenn du unter 65 bist und erwerbsfähig im Sinne von § 8 SGB II) oder SGB XII (Sozialhilfe / Hilfe zum Lebensunterhalt, wenn SGB II ausscheidet).

Was wird angerechnet?

• EM-Rente, private BU-Rente und Krankengeld zählen als Einkommen und werden vollständig auf den Bürgergeld- oder Sozialhilfe-Regelsatz angerechnet (§ 11a Abs. 1 SGB II bzw. § 82 SGB XII i. V. m. § 11a SGB II entsprechend).
• Pflegegeld wird in der Grundsicherung nicht als Einkommen angerechnet, sondern es bleibt beim Pflegebedürftigen, weil es zweckgebunden für die Pflege ist (vgl. § 13 Abs. 1 SGB II). Bei Pflegegrad 4 und 5 mit vollstationärer Pflege gelten Besonderheiten.
• Pflegesachleistungen sind ebenfalls zweckgebunden und werden nicht auf den Regelsatz angerechnet.

Wichtig: Wenn du einen Antrag auf Bürgergeld oder Sozialhilfe stellst, gib alle deine Bezüge vollständig an. Die Anrechnung ist gesetzlich geregelt – das Sozialamt rechnet nicht willkürlich, sondern nach § 11a SGB II.

9. Pflegegrade nach dem NBA-Punkte-System (§ 15 SGB XI)

Die Pflegegrade werden heute nicht mehr nach Minutenwerten vergeben, sondern nach dem NBA-Punkte-System (Neues Begutachtungs-Assessment, § 15 SGB XI). Die Pflegekasse bzw. der Medizinische Dienst addiert gewichtete Punkte aus sechs Modulen (Mobilität 10 %, kognitive/kommunikat. Fähigkeiten & Verhaltensweisen 15 %, Selbstversorgung 40 %, Bewältigung krankheits-/therapiebedingter Anforderungen 20 %, Gestaltung des Alltagslebens und sozialer Kontakte 15 %).

Verbatim § 15 Abs. 3 SGB XI (gesetze-im-internet.de, Stand 02.07.2026):

„Auf der Basis der erreichten Gesamtpunkte sind pflegebedürftige Personen in einen der nachfolgenden Pflegegrade einzuordnen: 1. ab 12,5 bis unter 27 Gesamtpunkten in den Pflegegrad 1: geringe Beeinträchtigungen der Selbstständigkeit oder der Fähigkeiten, 2. ab 27 bis unter 47,5 Gesamtpunkten in den Pflegegrad 2: erhebliche Beeinträchtigungen der Selbstständigkeit oder der Fähigkeiten, 3. ab 47,5 bis unter 70 Gesamtpunkten in den Pflegegrad 3: schwere Beeinträchtigungen der Selbstständigkeit oder der Fähigkeiten, 4. ab 70 bis unter 90 Gesamtpunkten in den Pflegegrad 4: schwerste Beeinträchtigungen der Selbstständigkeit oder der Fähigkeiten, 5. ab 90 bis 100 Gesamtpunkten in den Pflegegrad 5: schwerste Beeinträchtigungen der Selbstständigkeit oder der Fähigkeiten mit besonderen Anforderungen an die pflegerische Versorgung.“

§ 15 Abs. 3 SGB XI

Pflegegrad	Gesamtpunkte (NBA)	Beeinträchtigung
Pflegegrad 1	12,5 bis unter 27	geringe Beeinträchtigungen
Pflegegrad 2	27 bis unter 47,5	erhebliche Beeinträchtigungen
Pflegegrad 3	47,5 bis unter 70	schwere Beeinträchtigungen
Pflegegrad 4	70 bis unter 90	schwerste Beeinträchtigungen
Pflegegrad 5	ab 90 bis 100	schwerste Beeinträchtigungen mit besonderen Anforderungen

Hinweis: Pflegegrad 1 löst kein Pflegegeld nach § 37 SGB XI aus — dort beginnt der Anspruch erst ab Pflegegrad 2. Pflegegrad 1 hat vor allem Anspruch auf den Entlastungsbetrag nach § 45b SGB XI (125/131 EUR monatlich je nach Reformstand) und auf Beratungs- und Unterstützungsleistungen.

8. Rechtlicher Hinweis (RDG)

Dieser Beitrag dient der allgemeinen Information und ersetzt keine Rechtsberatung. Die Darstellung beruht auf dem Stand 02.07.2026 und den einschlägigen Vorschriften des SGB V, SGB VI, SGB XI und SGB II. Im konkreten Einzelfall – insbesondere zur Frage der Erwerbsminderung, der Pflegegradeinstufung oder der Anrechnung – solltest du eine Beratungsstelle (z. B. Sozialverband VdK, Sozialverband Deutschland SoVD) oder eine Rechtsanwältin oder einen Rechtsanwalt für Sozialrecht aufsuchen. Die hier genannten Beträge und Regelungen können sich durch Gesetzesänderungen ändern.

Stand: 02.07.2026 · Quellen: SGB V, SGB VI, SGB XI, SGB II, BMG.